１分でできる！自分に合ったポートフォリオの作り方

ポートフォリオのバランスを考えよう！

 

投資信託を買う前にまずしておきたいこと、それは、自分に合ったポートフォリオを考えることです。

 

残念ながらポートフォリオは、「これが最適！」と言えるものはなく、自分の年収、年齢、資産、家族構成によって異なるものです。

 

自分に合ったポートフォリオを作るためには、自分がどのくらいリクスを許容できるか、どのくらいのリターンを狙いたいのか、そしてリスク分散になっているかなど観点にして考え、自分に最適な独自のポートフォリオを作るしかありません。

 

 

そこでおすすめなのが、モーニングスターの「金融電卓」です。「金融電卓」では、目標達成に必要な年間利回りやその結果を元にあなたに合ったポートフォリオを作成してくれます。

 

 

【例えば】資金１０００万、月々７万円を積み立てして、２３年後に１億にするという仮定で入力してみました。

 

結果は、年間７．３％の利回りの運用が必要で、そのためのポートフォリオは、国内株式25％、国内債券25％、国際株式25％、国際債券25％という結果がでました。意外にも、とてもシンプルなポートフォリオになりました。これから初めて投資する方は、金融電卓を参考にしてご自分のポートフォリオを作成していみるといいと思います。既に投資されている方は、出された結果と現状のポートフォリオと比較してみると面白いですね。

 

 

 

許容損失額をみてみよう！

 

 

さらに、そのポートフォリオから、あなたのポートフォリオが１年間で最大どのくらいの損失をこうむる可能性があるかも計算してくれます。モーニングスターの「金融電卓」を利用すれば、過去のデータを元に計算してくれます。上記の目標運用利回りを計算したときに表示される「元本割れするリスク」のボタンを押せば、自分の最大損失額が簡単にわかります。

 

 

 

 

最大損失額：
所定の期間内に９５％の確率で最もリターンが低かった場合の損失額（マイナス表示）を表しています。
あくまで過去の統計的な数値をもとにして算出しており、将来の損益を保証するものではありません。

 

 

 

　投資をするとリターンばかりに想定してしまいがちなのですが、損失を出すシナリオも考えていると、いざという時に慌てずにすみます。ぜひ金融電卓を参考にしてみてください。

 

 

 

■ポートフォリの組み合わせ
ポートフォリオの組み合わせは、大きく分けて６つの資産の組み合わせになります。国内株式、国内債券、国際株式、国際債券、J-REIT　海外ＲＥＩＴ　の６つです。この６つ投信を独自で組み合わせる方法と、バランス型投信に投資してポートフォリオも専門家に任せてしまう方法もあります。

 

 

 

 

 

 

■バランス型投信を利用して、ポートフォリオまで専門家に任せてしまおう！

 

例えば、世界に分散投資した投資信託に投資して、ポートフォリオまで任せてしまう方法もあります。
下記は、セゾン投信の　セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのポートフォリオです。株：債券　５０：５０で１本で世界の３０カ国以上の株式と１０カ国以上の債券に分散投資できる投資です。購入手数料無料、信託報酬0.77％の超低コスト投信です。

 

 

 

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